Źródło obrazu: Getty Images
Od początku XXI wieku Indywidualny Plan Emerytalny Samoinwestycyjny (SIPP) zapewnia oszczędzającym możliwość przejęcia większej kontroli nad planowaniem emerytalnym. A dzięki atrakcyjnym korzyściom podatkowym i elastyczności w zakresie rodzajów inwestycji, jakie można przeprowadzić, uważam, że dla inwestorów typu „zrób to sam” jest to świetny sposób na osiągnięcie bezpieczniejszej finansowo starości.
Jednak okresowo przypomina się nam, że nie oszczędzamy wystarczająco dużo. Szacuje się, że około jedna czwarta osób w wieku 40 lat nie ma prywatnej emerytury. Jednak nadal uważam, że zostało dużo czasu. Osoba, która dzisiaj przekroczyła czterdziestkę, będzie mogła uzyskać dostęp do emerytury państwowej po ukończeniu 66. roku życia. Jednak nawet mając pełną historię składek na ubezpieczenie społeczne, prawdopodobnie zapewni Ci to jedynie podstawowy standard życia. Jednakże nadal istnieje 26 lat, aby ktoś znacząco zwiększył swoje dochody emerytalne poprzez składki na SIPP.
Czy warto dziś kupić akcje Rolls-Royce Plc?
Zanim podejmiesz decyzję, poświęć chwilę na zapoznanie się z tym raportem. Pomimo obecnej niepewności, począwszy od ceł Trumpa po globalne konflikty, Mark Rogers i jego zespół uważają, że wiele brytyjskich akcji nadal notowanych jest ze znacznymi dyskontami, co daje mądrym inwestorom wiele potencjalnych możliwości zdobycia wiedzy.
Dlatego może to być idealny moment na przeprowadzenie tych cennych badań – analitycy Marka przeczesali rynki, aby odkryć pięć swoich ulubionych długoterminowych „zakupów”. Proszę nie podejmować ważnych decyzji przed ich obejrzeniem.
Poniżej znajduje się kilka przykładów.
Należy pamiętać, że traktowanie podatkowe zależy od indywidualnej sytuacji każdego klienta i może ulec zmianie w przyszłości. Treść tego artykułu ma charakter wyłącznie informacyjny. Nie jest to porada podatkowa ani nie stanowi ona żadnego rodzaju porady podatkowej. Czytelnicy są odpowiedzialni za przeprowadzenie własnego badania due diligence i uzyskanie profesjonalnej porady przed podjęciem jakichkolwiek decyzji inwestycyjnych.
Przekręcanie liczb
Poniższa tabela przedstawia potencjalną wartość SIPP po 26 latach, w zależności od zainwestowanej kwoty i osiągniętej stopy wzrostu.
Roczny zwrot/miesięczna inwestycja 100 GBP 200 GBP 300 GBP 400 GBP 5004% 53 174 GBP 106 348 GBP 159 522 GBP 212 696 GBP 265 870 GBP 5% 61 336 GBP 122 672 GBP 184 008 245 345 GBP 306,6816% 70 988 GBP 141 975 GBP 212 963 GBP 283 951 GBP 354,9387% 82 412 GBP 164 824 GBP 247 235 GBP 329 647 GBP 412 058 Źródło: inwestor.gov
Dla porównania: od marca 2000 r., kiedy uruchomiono SIPP, indeks FTSE 100 generuje średni roczny zwrot na poziomie 5,6% (bez dywidend).
Na przykład fundusz emerytalny o wartości 247 235 funtów generujący dywidendę w wysokości 5% mógłby zapewnić roczny dochód w wysokości 12 362 funtów. Byłby to miły dodatek do pełnej emerytury państwowej, która obecnie (rok podatkowy 2026–2027) wypłaca 12 458 funtów.
Co mówi nam przeszłość?
Historia pokazuje, że patrząc długoterminowo i stosując skuteczną strategię doboru akcji, można cieszyć się stopą zwrotu wyższą niż wspomniane powyżej 5,6%.
Na przykład od czasu uruchomienia SIPP ceny akcji spółek British American Tobacco, Shell i AstraZeneca odnotowują średnioroczny wzrost odpowiednio o 10%, 7,7% i 6,1%. Oczywiście nie ma żadnych gwarancji. Istnieją przykłady akcji FTSE 100, które straciły na wartości w tym okresie. Pokazuje jednak, jak wybór odpowiednich akcji może generować ogromne długoterminowe zyski.
Co będzie przez następne 26 lat? Oto akcje, które moim zdaniem inwestorzy mogliby rozważyć oszczędzanie w ramach SIPP.
Długoterminowy potencjał wzrostu
Oprócz prób rozwoju fabrycznie budowanych minielektrowni jądrowych, Rolls-Royce Holdings (LSE:RR.) chce powrócić do produkcji silników do samolotów wąskokadłubowych. Jeśli wszystko pójdzie zgodnie z planem, w latach trzydziestych XXI wieku (i później) grupa zajmująca się lotnictwem i inżynierią będzie mogła działać na inną skalę.
Tak naprawdę jej szef uważa, że ogromny oczekiwany rozwój energochłonnych centrów danych może uczynić firmę najcenniejszą w Wielkiej Brytanii. Oczekuje się, że do 2044 r. rynek małych reaktorów modułowych wzrośnie do 330 miliardów dolarów.
Nie ma na świecie prywatnej firmy o takim potencjale nuklearnym, jakim my dysponujemy.
Tufan Erginbilgiç, dyrektor generalny Rolls-Royce’a
Oczywiście nie ma żadnej gwarancji, że ta nowa technologia będzie działać. Ponadto akcje grupy trudno nazwać tanimi.
Jednak dział obrony Rolls-Royce’a powinien skorzystać na rosnącej globalnej niepewności. Preferowanym wyborem w branży są istniejące silniki do większych samolotów.
Oczywiście najlepiej jest jak najszybciej zacząć oszczędzać na emeryturę, ale nawet nowicjusze nie powinni tracić nadziei. Wierzę, że poprzez staranny wybór wysokiej jakości akcji brytyjskich do umieszczenia w SIPP, można cieszyć się bezpieczniejszą finansowo starością.
