Źródło obrazu: Getty Images
Fundusz akcji i udziałów ISA to doskonały sposób na stworzenie drugiego źródła dochodu uzupełniającego emeryturę państwową. Najlepszy czas na rozpoczęcie inwestycji jest zawsze ten sam: tu i teraz. Dzieje się tak dlatego, że im dłużej pieniądze pozostają na giełdzie, tym więcej czasu mają na kapitalizację i wzrost.
Nawet stosunkowo niewielkie sumy z czasem mogą stworzyć coś imponującego. Jak to więc wygląda w praktyce?
Czy warto dziś kupić akcje Aviva plc?
Zanim podejmiesz decyzję, poświęć chwilę na zapoznanie się z tym raportem. Pomimo obecnej niepewności, począwszy od ceł Trumpa po globalne konflikty, Mark Rogers i jego zespół uważają, że wiele brytyjskich akcji nadal notowanych jest ze znacznymi dyskontami, co daje mądrym inwestorom wiele potencjalnych możliwości zdobycia wiedzy.
Dlatego może to być idealny moment na przeprowadzenie tych cennych badań – analitycy Marka przeczesali rynki, aby odkryć pięć swoich ulubionych długoterminowych „zakupów”. Proszę nie podejmować ważnych decyzji przed ich obejrzeniem.
Weźmy przykład inwestora, który ma 30 lat i chce zacząć samodzielnie budować znaczne oszczędności emerytalne. W tym wieku brakuje pieniędzy, ale lepiej zainwestować trochę niż nic nie robić. W wieku 30 lat prawdopodobnie grozi im wiek emerytalny wynoszący 68 lat. Dzięki temu Twoje składki będą kumulowane przez 38 lat bez podatku.
Należy pamiętać, że traktowanie podatkowe zależy od indywidualnej sytuacji każdego klienta i może ulec zmianie w przyszłości. Treść tego artykułu ma charakter wyłącznie informacyjny. Nie jest to porada podatkowa ani nie stanowi ona żadnego rodzaju porady podatkowej. Czytelnicy są odpowiedzialni za przeprowadzenie własnego badania due diligence i uzyskanie profesjonalnej porady przed podjęciem jakichkolwiek decyzji inwestycyjnych.
Czy naprawdę mogę się wzbogacić za pięć funtów dziennie?
Załóżmy, że stać ich na zaoszczędzenie skromnych 5 funtów dziennie, co równa się 152 funtów miesięcznie lub 1825 funtów rocznie. Załóżmy też, że podnoszą ją o 5% rocznie, żeby być o krok przed inflacją. Moje ostateczne założenie to średni łączny zwrot w wysokości 8% rocznie ze spreadu akcji FTSE 100, przy ponownym inwestowaniu wszystkich dywidend. W wieku 68 lat mogliby mieć 804 155 funtów. Niezły zwrot przy pięciu funtach dziennie.
Załóżmy teraz, że portfel zwraca 5%, a inwestor traktuje to jako dochód i pozwala na wzrost kapitału bazowego. To dałoby im roczny dochód pasywny w wysokości 40 208 funtów rocznie. Co robi wrażenie. Oczywiście przy inwestowaniu nie ma żadnych gwarancji. Portfel ten mógłby generować mniej niż 8% rocznie. Albo dużo więcej.
Indeks FTSE 100 charakteryzuje się ostatnio dużą zmiennością, ale dziś widzę wiele akcji wartych rozważenia. Ubezpieczyciel i zarządzający aktywami Aviva (LSE: AV) to ostatnio jedna z najbardziej imponujących spółek w indeksie, generująca zarówno wzrost cen akcji, jak i dochód z dywidend. Cena akcji Avivy wzrosła o ponad 20% w ciągu ostatniego roku i 60% w ciągu pięciu lat. Wszystkie dywidendy są na górze. Wydajność czasami przekraczała 7%.
Nawet po tak dobrych wynikach cen akcji, które zazwyczaj powodują spadek stóp zwrotu, dziś nadal oferują one wysoką rentowność na poziomie 6,1%. Od czasu objęcia stanowiska dyrektora generalnego w 2020 r. Amanda Blanc wykonała dobrą robotę, usprawniając i udoskonalając działalność. Skorzystał także na wyższych stopach procentowych, co ożywiło sprzedaż rent dożywotnich.
Czy powinienem się martwić zmiennością?
Po tak dobrej passie giełdy mogą spowolnić. Wskaźnik ceny do zysku Avivy wzrósł powyżej 23, choć w obliczu oczekiwanych dalszych wzrostów zysków, prognozowany wskaźnik P/E wynosi skromne 12,4. Blanc stoi teraz przed wyzwaniem zintegrowania niedawnego przejęcia Direct Line za 3,7 miliarda funtów. Transakcje tej wielkości niosą ze sobą ryzyko realizacji. Zyski i dochody zależą również od całej gospodarki i nadal nie wiemy, jak potoczą się sprawy w Iranie.
Mimo to warto rozważyć Avivę jako część szerszego portfolio. Wszystkie akcje mają swoje wzloty i upadki, ale krótkoterminowa zmienność to cena, jaką inwestorzy płacą za doskonałe długoterminowe zyski z akcji. Co, jak pokazują moje sumy, może wygenerować zmieniające życie sumy w cenie codziennej filiżanki fantazyjnej kawy.
