Źródło obrazu: Getty Images
Masz ochotę założyć SIPP i zgromadzić poważny majątek na emeryturę? A może dopiero zacząłeś i chcesz ulepszyć swoją grę? Moim zdaniem to dobry plan. Właśnie to robię.
Niezależnie od tego, czy inwestor ma 30, 40, 50 lat czy więcej, emerytura osobista z własną inwestycją to doskonały sposób na zbudowanie funduszu pasywnego dochodu na wypadek, gdy przestaniesz pracować. Bardzo dobrze uzupełnia ISA na akcje i udziały, ponieważ ulga podatkowa pojawia się już na starcie, w formie początkowej ulgi podatkowej od składek. W przypadku ISA są one na końcu, jako zwroty wolne od podatku.
Czy warto dziś kupić akcje NatWest Group Plc?
Zanim podejmiesz decyzję, poświęć chwilę na zapoznanie się z tym raportem. Pomimo obecnej niepewności, począwszy od ceł Trumpa po globalne konflikty, Mark Rogers i jego zespół uważają, że wiele brytyjskich akcji nadal notowanych jest ze znacznymi dyskontami, co daje mądrym inwestorom wiele potencjalnych możliwości zdobycia wiedzy.
Dlatego może to być idealny moment na przeprowadzenie tych cennych badań – analitycy Marka przeczesali rynki, aby odkryć pięć swoich ulubionych długoterminowych „zakupów”. Proszę nie podejmować ważnych decyzji przed ich obejrzeniem.
Znakomite ulgi podatkowe na emerytury
Każde 100 funtów przekazane na SIPP kosztuje podatnika ze stawką podstawową jedynie 80 funtów po uwzględnieniu ulgi podatkowej, która w przypadku podatnika o wyższej stawce wynosi zaledwie 60 funtów. Wypłaty na emeryturę podlegają opodatkowaniu, ale 25% można zwolnić z podatku.
Należy pamiętać, że traktowanie podatkowe zależy od indywidualnej sytuacji każdego klienta i może ulec zmianie w przyszłości. Treść tego artykułu ma charakter wyłącznie informacyjny. Nie jest to porada podatkowa ani nie stanowi ona żadnego rodzaju porady podatkowej. Czytelnicy są odpowiedzialni za przeprowadzenie własnego badania due diligence i uzyskanie profesjonalnej porady przed podjęciem jakichkolwiek decyzji inwestycyjnych.
Obecnie nowa emerytura państwowa wypłaca maksymalnie 12 547,60 funtów rocznie. Czego więc potrzebowałby inwestor SIPP, aby podwoić tę liczbę i wygenerować drugi dochód w wysokości 25 095,20 GBP?
Załóżmy, że inwestujesz w spread obejmujący akcje FTSE 100 i FTSE 250, które wypłacają hojne dywidendy i zapewniają 5% zwrotu z SIPP. W takim scenariuszu potrzebowaliby 501 904 funtów. Gdyby zamiast tego przyjęli 7% swojego portfela jako dochód, co mogłoby wiązać się z zanurzeniem w kapitale, osiągnęliby taki sam dochód w wysokości 358 500 funtów.
Budowanie bogactwa w ten sposób wymaga czasu, ale ulgi podatkowe to ułatwiają. Tak czy inaczej, nie ma czasu do stracenia.
Dzisiejszy dzień wydaje się doskonałym momentem na zakup akcji FTSE 100, jako że rynek dotknięty jest zmiennością na Bliskim Wschodzie. Najlepsze akcje notowane są obecnie po znacznie niższych wycenach.
Uważam, że akcje NatWest mają fantastyczną wartość.
Akcje NatWest (LSE: NWG) spadły w ciągu ostatniego miesiąca o ponad 14%. Pomimo tego spadku, w ciągu ostatnich pięciu lat nadal rosły one o 165%. To zamieniłoby inwestycję z 10 000 funtów w 26 500 funtów. Lub wygodnie ponad 30 000 funtów z reinwestycją dywidend.
Podobnie jak wszystkie duże banki, NatWest osiąga nadzwyczajne zyski dzięki wyższym stopom procentowym, które zwiększyły marżę między tym, co płacą oszczędzającym, a tym, co pobierają od pożyczkobiorców. W 2025 r. zysk operacyjny przed opodatkowaniem wzrósł o 24,4% do 7,7 miliarda funtów. Tę znakomitą liczbę odnotowano 13 lutego. Dwa tygodnie później rozpoczęła się wojna z Iranem. NatWest wycofał się, ale obecnie prezentuje imponującą wartość, a stosunek ceny do zysku wynosi zaledwie 8,85. Trudno mi uwierzyć, że tak dochodowa firma może zaoferować tak dużą wartość. Zwłaszcza, że oferuje doskonałą końcową wydajność wynoszącą 5,65%. Co się tutaj dzieje?
Żadne działanie nie jest pozbawione ryzyka. Jest to bank skoncentrowany na Wielkiej Brytanii, a nasza gospodarka nie jest w najlepszej kondycji. Może to zaszkodzić popytowi na kredyty hipoteczne i zwiększyć liczbę złych kredytów. Mimo to uważam, że NatWest wydaje się atrakcyjną okazją do rozważenia.
Jeśli konflikt z Iranem będzie się przeciągał, akcje mogą potanieć jeszcze bardziej, ale szczerze mówiąc, myślę, że dziś wyglądają na fantastyczną wartość. Jedyne, co mnie powstrzymuje, to fakt, że mój SIPP ma już dużą pozycję w konkurencyjnym banku Lloyds z indeksu FTSE 100, który ma podobne zainteresowania w Wielkiej Brytanii. To nie problem, bo dziś widzę o wiele więcej świetnych ofert.
