Źródło obrazu: Getty Images
Drugi dochód z giełdy może naprawdę uratować życie: może pomóc w spłacie rachunków w przypadku skrócenia godzin pracy, pokryć koszty nagłych wypadków lub po prostu dać ci więcej wytchnienia co miesiąc.
W Wielkiej Brytanii robienie tego w ramach funduszu akcji i udziałów ISA jest szczególnie skuteczne, ponieważ dywidendy i zyski są wolne od podatku, dzięki czemu więcej pieniędzy zostaje w Twojej kieszeni.
Łódź o wartości 175 000 funtów
Jeśli chcesz 950 funtów miesięcznie, otrzymasz 11 400 funtów dywidendy rocznie. Aby obliczyć wielkość potrzebnej puli, dzielisz ją przez stopę dywidendy, której szukasz.
Załóżmy, że Twoim celem jest zwrot w wysokości 6,5% (mniej więcej w „realistycznym, ale nie szalonym” przedziale od 6% do 7%). Wymagany jackpot ≈ 11 400 GBP ÷ 0,065 ≈ 175 000 GBP. Tak więc, z grubsza rzecz biorąc, potrzebowałbyś akcji płacących dywidendę w ramach swojego ISA o wartości około 175 000 funtów, aby uzyskać 950 funtów miesięcznie przy stopie zwrotu 6,5%.
Gdyby Twój średni zwrot był nieco niższy, powiedzmy 5%, potrzebowałbyś około 228 000 funtów; Gdyby był trochę wyższy, potrzebowałby mniej.
Jak długo to może zająć?
Wydaje się, że to ogromna liczba, ale pamiętaj, że nie zaczynasz od zera i nie robisz tego w rok. Wyobraź sobie na przykład, że inwestujesz 500 funtów miesięcznie w akcje dywidendowe na swoim ISA. Realistycznie rzecz biorąc, w dłuższej perspektywie można łatwo dążyć do całkowitego zwrotu (wzrost plus dywidendy) na poziomie około 7% rocznie.
Biorąc pod uwagę wzrost złożony, osiągnięcie poziomu 175 000 funtów zajęłoby około 18–20 lat, jeśli się go utrzyma i przy okazji ponownie zainwestuje dywidendy. Jeśli możesz inwestować od 800 do 1000 funtów miesięcznie, możesz to osiągnąć w nieco ponad dekadę, choć oczywiście rynki nigdy nie będą poruszały się po idealnie prostej linii.
Akcja na początek
Primary Health Properties (LSE: PHP) to dobry przykład rodzaju dywidendy, którą niektórzy inwestorzy rozważają w przypadku tej strategii. Jest to fundusz inwestycyjny zajmujący się inwestycjami w nieruchomości (REIT), będący właścicielem przychodni lekarskich i ośrodków podstawowej opieki zdrowotnej w Wielkiej Brytanii i Irlandii. Większość czynszu jest ostatecznie opłacana przez NHS lub organy rządowe, dzięki czemu Twoje dochody są stosunkowo stabilne.
Należy pamiętać, że traktowanie podatkowe zależy od indywidualnej sytuacji każdego klienta i może ulec zmianie w przyszłości. Treść tego artykułu ma charakter wyłącznie informacyjny. Nie ma ona stanowić ani nie stanowi żadnego rodzaju porady podatkowej.
Obecnie oferuje stopę dywidendy na poziomie 6,6%, wypłacaną kwartalnie, przy rocznej dywidendzie w wysokości około 7 pensów na akcję. Wskaźnik wypłat wynosi blisko 96% skorygowanych zarobków.
Firma podnosi dywidendę od dziesięcioleci, przy niewielkich rocznych wzrostach, ostatnio około 3%. Skorygowany zysk na akcję (EPS) również wzrósł o 2–3% rocznie, do czego przyczynił się umiarkowany wzrost czynszów i ostrożne przejęcia.
Patrząc na liczby, w 2024 r. wygenerował dochód netto z najmu w wysokości około 153,6 mln funtów, co oznacza wzrost o prawie 3% rok do roku, oraz skorygowany zysk w wysokości około 93 mln funtów, który z łatwością pokrył dywidendę.
Ostatnie przemyślenia
Jak każda inwestycja, podstawowa opieka zdrowotna niesie ze sobą ryzyko. Rosnące stopy procentowe mogą wywrzeć presję na wartość nieruchomości i koszty kredytu. Ponadto opiera się w dużej mierze na czynszach powiązanych z rządem, więc zmiany w finansowaniu lub regulacjach opieki zdrowotnej mogą mieć wpływ na wzrost.
Mimo to warto rozważyć, czy brytyjski inwestor wykorzysta ISA do generowania drugiego dochodu. Ma cechy, które lubi wiele osób: długoterminowy najem dla solidnych najemców, dość przewidywalne czynsze i znaczną rentowność powyżej 6%.
