Źródło obrazu: Getty Images
Fundusz Akcji i Udziałów ISA oferuje zwykłym ludziom doskonały sposób na wygenerowanie drugiego dochodu bez wysiłku. Nie trzeba też od tego płacić podatków.
Należy pamiętać, że traktowanie podatkowe zależy od indywidualnej sytuacji każdego klienta i może ulec zmianie w przyszłości. Treść tego artykułu ma charakter wyłącznie informacyjny. Nie jest to porada podatkowa ani nie stanowi ona żadnego rodzaju porady podatkowej. Czytelnicy są odpowiedzialni za przeprowadzenie własnego badania due diligence i uzyskanie profesjonalnej porady przed podjęciem jakichkolwiek decyzji inwestycyjnych.
Mogą tego dokonać, inwestując w brytyjskie akcje największych spółek, z których większość regularnie przynosi inwestorom dochód w formie dywidend. Najprostszym sposobem na skorzystanie z tego jest zakup trackera FTSE 100. To praca na kilka sekund i dobry punkt wyjścia dla początkujących.
Niech dywidendy się kumulują
Dziś rentowność indeksu wynosi 3,25%. Przy tym tempie ktoś, kto chce generować pasywny dochód w wysokości 888 funtów miesięcznie, co daje w sumie 10 656 funtów rocznie, potrzebuje portfela o wartości 327 876 funtów. Gdyby jednak mogli zwiększyć tę rentowność do 5,5%, obniżyliby ten cel do 193 745 funtów.
Inwestorzy mogą dążyć do wyższej stopy dochodu, kupując spread akcji FTSE 100 z ponadprzeciętnymi stopami zwrotu. Wymaga to nieco więcej wysiłku niż zwykły zakup modułu śledzącego, ale gdy inwestor wybierze te akcje, może usiąść i pozwolić, aby dochody spokojnie się gromadziły.
Rio Tinto ma wysoką wydajność
Globalnie zdywersyfikowany gigant wydobywczy Rio Tinto (LSE:RIO) ma długą historię dywidend i obecnie oferuje rentowność rezydualną na poziomie 5,65%. Jest to bardzo kuszące, ale inwestorzy powinni przeprowadzić tutaj badania.
Akcje surowców tego typu charakteryzują się notoryczną cyklicznością. Rozkwitły, gdy Chiny szybko się zmodernizowały i uprzemysłowiły, pochłaniając światowe dostawy metali i minerałów. Jednak wraz ze spowolnieniem drugiej co do wielkości gospodarki świata spadł także popyt. Nie pomaga fakt, że Stany Zjednoczone również zwalniają.
Cena akcji Rio Tinto pozostawała w stanie uśpionym przez kilka lat, choć dziś wykazuje oznaki życia i wzrosła o 25% w ciągu ostatnich sześciu miesięcy. W ciągu jednego roku wzrosła zaledwie o 8%.
Postęp w zakresie dywidendy nie był płynny. W 2021 r. inwestorzy otrzymali łączną wypłatę w wysokości 793 centów na akcję. Trzy kolejne obniżki obniżyły tę liczbę do 402 centów do 2024 r. Jednak dla nowych inwestorów stopa zwrotu jest nadal wysoka. Rio ma również zwyczaj przyspieszania płatności, gdy warunki się poprawiają.
Sektor cykliczny
Rosnąca cena miedzi w związku ze wzrostem podaży projektów transformacji energetycznej i centrów danych AI może wiązać się z potencjalnymi korzyściami. Grupa pozostaje na dobrej drodze do osiągnięcia swoich celów produkcyjnych w tym roku, przy wzroście produkcji miedzi i boksytu, chociaż wielkość rudy żelaza utrzymuje się na stabilnym poziomie. Rio Tinto ma duże możliwości w sektorze litu dzięki projektowi Jadar o wartości 2,4 miliarda dolarów i zakupowi w zeszłym roku spółki ACRadium Lithium za 6,7 miliarda dolarów.
Jedną z zalet ostatnich rozczarowujących wyników jest to, że akcje wydają się mieć przyzwoitą wartość, a stosunek ceny do zysku wynosi około 10,7, czyli znacznie poniżej średniej FTSE 100 wynoszącej około 17. Myślę, że Rio Tinto jest warte rozważenia dla inwestorów nastawionych na dochód, którzy są skłonni tolerować krótkoterminową zmienność cen akcji.
Oczywiście to tylko jedno działanie. Z biegiem czasu inwestorzy muszą zbudować zrównoważony portfel składający się z 10–15 akcji. Wymaga to trochę czasu i badań, ale jest to minimalny wysiłek w stosunku do kwoty pasywnego dochodu, jaki inwestorzy mogą wygenerować. Każdy grosz wolny od podatku przez całe życie w ramach programu Stocks and Shares ISA.
