Roczny termin wniesienia wkładu do limitu 20 000 funtów w ramach programu Stocks and Shares ISA upływa nieco ponad miesiąc, 5 kwietnia, więc nie ma czasu do stracenia. To świetny sposób na gromadzenie majątku na akcjach i stworzenie wolnego od podatku drugiego dochodu na emeryturze. Ale od czego zacząć?
Cały wzrost cen akcji i każda dywidenda są wolne od podatku przez całe życie w opakowaniu. Fundusz może zostać przekazany nawet współmałżonkowi lub partnerowi w przypadku Twojej śmierci.
Należy pamiętać, że traktowanie podatkowe zależy od indywidualnej sytuacji każdego klienta i może ulec zmianie w przyszłości. Treść tego artykułu ma charakter wyłącznie informacyjny. Nie jest to porada podatkowa ani nie stanowi ona żadnego rodzaju porady podatkowej. Czytelnicy są odpowiedzialni za przeprowadzenie własnego badania due diligence i uzyskanie profesjonalnej porady przed podjęciem jakichkolwiek decyzji inwestycyjnych.
Najlepszym sposobem inwestowania jest rozpoczęcie inwestycji tak wcześnie, jak to możliwe i kontynuowanie jej aż do emerytury (a najlepiej dłużej). Dzięki temu nawet najskromniejsze, regularne wpłaty mają czas na zgromadzenie się i osiągnięcie pokaźnych sum. Ponowne inwestowanie każdej dywidendy powoduje automatyczny zakup większej liczby akcji i przyspiesza wzrost w miarę upływu czasu.
Źródło obrazu: Getty Images
Buduj bogactwo dzięki akcjom FTSE 100
Załóżmy teraz, że ktoś ma dzisiaj na koncie ISA 40 000 funtów. Nie zmienia to życia, ale nie jest też głupie. Jakie przychody może to wygenerować do 2040 r.?
Załóżmy, że nasz inwestor rozkłada pieniądze na akcje spółek notowanych na giełdzie FTSE 100 i osiąga średni roczny zwrot na poziomie 7%. Wiele razy rynki to przekroczą. Czasami rynki zakończą rok na minusie, choć miejmy nadzieję, że dywidendy będą nadal płynąć. Krótkoterminowa zmienność to cena, jaką płacą inwestorzy za długoterminową zdolność akcji do generowania bogactwa.
Czternaście lat to niewiele czasu, jeśli chodzi o inwestowanie. Jednak przy stopie procentowej wynoszącej 7% rocznie kwota 40 000 funtów nadal wzrośnie do 103 141 funtów. To ogromny zysk wolny od podatku w wysokości 63 141 funtów. Jeśli przy tych samych założeniach zainwestuje się 40 000 funtów w ciągu 40 lat, kwota ta może wzrosnąć do aż 598 978 funtów.
Wracając do kwoty 103 141 funtów. Jeżeli do 2040 r. portfel będzie przynosił zwrot w wysokości 5% rocznie, wygeneruje roczny dochód w wysokości 5157 funtów. Jest to przydatne wsparcie emerytalne, ale nie ma charakteru transformacyjnego.
Jeśli jednak ten sam inwestor zaczął od 40 000 funtów, a następnie wykorzystywał całą swoją „alokację” ISA w wysokości 20 000 funtów co roku przez następne 14 lat, zbudowałby fundusz o wartości 585 722 funtów, zakładając ten sam zwrot na poziomie 7%. Przy stopie zwrotu wynoszącej 5% dałoby to 29 286 funtów dochodu rocznie bez dotykania kapitału. To naprawdę zmieniłoby emeryturę.
Lloyds to jedna z akcji o największym wzroście dochodów
Inwestorzy mogą przekroczyć 7%, wybierając poszczególne akcje. Lloyds Banking Group (LSE: LLOY) to jeden z moich ulubionych holdingów. Akcje notują dobrą passę, rosnąc o 46% w ciągu jednego roku i 130% w ciągu dwóch lat, plus dywidendy.
W rezultacie ostateczna rentowność spadła do około 3,5%, ale z czasem powinna wzrosnąć. Zarząd zwiększa wypłaty dla akcjonariuszy o około 15% rocznie, znacznie powyżej inflacji. Jak każde działanie, niesie ze sobą ryzyko. Lloyds jest bardzo narażony na gospodarkę brytyjską, która jest dość powolna. Spadające stopy procentowe mogą zmniejszyć marże odsetkowe netto, czyli różnicę między opłatami pobieranymi od kredytobiorców a kwotami płaconymi oszczędzającym.
Uważam jednak, że w perspektywie 14 lat, a najlepiej znacznie dłuższej, może ona nadal zapewnić solidny całkowity zwrot i warto ją rozważyć. Traktuj go jako jeden ze składników zrównoważonego portfela składającego się z około 15 akcji. Na indeksie FTSE 100 dostępnych jest wiele innych możliwości, więc nie czekaj dłużej. Nadszedł czas ISA!
