Program pożyczek studenckich rządu federalnego działa pod jednym dachem od 45 lat. To się właśnie zmieniło.
Administracja Trumpa ogłosiła 19 marca, że przeniesie zarządzanie portfelem federalnych pożyczek studenckich o wartości prawie 1,7 biliona dolarów z Departamentu Edukacji do Departamentu Skarbu.
Posunięcie to, sformalizowane w 17-stronicowym porozumieniu międzyagencyjnym, jest największym jak dotąd krokiem prezydenta Donalda Trumpa na rzecz likwidacji Departamentu Edukacji.
Dla 43 milionów Amerykanów zadłużonych w federalnych pożyczkach studenckich natychmiastowy komunikat urzędników jest prosty: w tej chwili nic się nie zmienia. Jednak dłuższy okres tej zmiany niesie ze sobą realne konsekwencje, które warto zrozumieć.
Co tak naprawdę oznacza przeniesienie kredytów studenckich do Skarbu Państwa?
Umowa składa się z trzech etapów. Pierwsza, która wchodzi w życie natychmiast, daje Skarbowi kontrolę operacyjną nad ponad 180 miliardami dolarów niespłaconych pożyczek, podaje PBS.
Obejmują one około 10 do 12 milionów kredytobiorców, którzy nie wywiązują się ze zobowiązań lub są w zaawansowanym stadium niewypłacalności, co stanowi około 11% całego portfela.
Więcej finansów osobistych:
Dlaczego sprzedaż dziecku domu za dolara może przynieść odwrotny skutek Elon Musk twierdzi, że nadchodzą „powszechne wysokie dochody” FTC, 21 stanów pozywa Ubera w związku z „podejrzanymi” opłatami za subskrypcję
Drugi etap, bez określonego harmonogramu, rozszerzyłby zasięg Skarbu Państwa na kredyty zagrożone. Trzecia faza zapewniłaby Ministerstwu Skarbu pełną kontrolę operacyjną nad całym federalnym programem pożyczek studenckich, w tym administracją FAFSA i głównymi programami pomocowymi, takimi jak Pell Grants.
„Skarb Skarbu ma wyjątkowe doświadczenie, możliwości operacyjne i wiedzę finansową, aby zapewnić programowi długo potrzebną dyscyplinę finansową i lepiej zarządzać pieniędzmi podatników” – stwierdził w oświadczeniu sekretarz skarbu Scott Bessent.
Sekretarz edukacji Linda McMahon, która według „Washington Times” nazwała planowane przejście „twardym resetem”, określiła to posunięcie jako potwierdzenie, że Departament Edukacji nigdy nie został zaprojektowany tak, aby funkcjonować jako piąty co do wielkości bank w kraju.
Dlaczego Skarb Państwa radzi sobie lepiej z kredytami studenckimi i dlaczego teraz?
Administracja Trumpa systematycznie przenosi funkcje z Departamentu Edukacji do innych agencji federalnych w drodze porozumień międzyagencyjnych. To dziesiąte porozumienie tego typu i zdecydowanie największe.
Kongres ma prawo formalnie zamknąć Departament Edukacji, ale administracja likwiduje go kawałek po kawałku, nie czekając na głosowanie.
Urzędnicy jako uzasadnienie podali skalę problemu braku płatności. Według NPR prawie jedna czwarta wszystkich pożyczkobiorców nie wywiązuje się ze zobowiązań, a mniej niż połowa aktywnie dokonuje płatności. Administracja argumentuje, że do tego pogorszenia przyczyniło się skupienie Departamentu Edukacji na umorzeniu pożyczek za administracji Bidena.
Skarb Państwa zapewnia narzędzia, których edukacja nie posiada w ten sam sposób. Jej infrastruktura windykacyjna obsługuje rocznie około 80 miliardów dolarów z tytułu potrąceń z podatku IRS i ustanowiła mechanizmy zajęcia wynagrodzeń i zajmowania zwrotów podatków, które są bardziej agresywne niż te zwykle wdrażane przez Departament Edukacji.
Departament Skarbu jest lepiej przygotowany do nadzorowania kredytów studenckich i może lepiej zarządzać pieniędzmi podatników, mówi sekretarz skarbu Scott Bessent.
Shutterstocka
Co pożyczkobiorcy pożyczki studenckiej muszą teraz wiedzieć
Urzędnicy wyraźnie stwierdzili, że kredytobiorcy nie muszą podejmować żadnych kroków w okresie przejściowym. Osoby obsługujące pożyczki pozostają te same. Plany płatności pozostają bez zmian. W rozmowie z dziennikarzami administracja podkreśliła, że celem jest ciągłość transferu.
Co pozostaje na razie bez zmian: pożyczkobiorcy w dalszym ciągu dokonują płatności na rzecz swojego obecnego podmiotu obsługującego, czy to Navient, MOHELA, Aidvantage czy innym. Obecne plany płatności, w tym opcje oparte na dochodach, pozostaną w mocy w okresie przejściowym. Nie będzie żadnych natychmiastowych zmian w stopach procentowych, saldzie ani możliwości umorzenia.
Zwolennicy pożyczkobiorców martwią się, co będzie dalej. Dyrektor ds. polityki ochrony pożyczkobiorców, Aissa Canchola Báñez, ostrzegła, że transfer może „pogłębić dezorientację kredytobiorców i sprawić, że pomoc stanie się jeszcze bardziej poza zasięgiem” – podaje The Hill.
Krytycy zwracają również uwagę, że prawo federalne wymaga, aby pożyczki studenckie były nadzorowane przez Departament Edukacji, co zwiększa prawdopodobieństwo wniesienia skarg prawnych przez wielu prokuratorów generalnych stanowych.
Szerszy obraz kredytów studenckich dla inwestorów i szkolnictwa wyższego
Portfel kredytów studenckich to największy program zadłużenia konsumenckiego w Stanach Zjednoczonych, a zarządzanie nim ma bezpośrednie konsekwencje dla usługodawców, trendów w rekrutacji na studia i szerzej rozumianej gospodarki konsumenckiej.
Bardziej agresywne stanowisko Departamentu Skarbu w sprawie windykacji zaległych pożyczek mogłoby przyspieszyć odzyskanie początkowej transzy o wartości 180 miliardów dolarów, co byłoby pozytywne dla finansów federalnych. Jednak trudniejsze warunki dotyczące windykacji oznaczają również większą presję finansową na miliony gospodarstw domowych, które są już wyczerpane.
W przypadku instytucji szkolnictwa wyższego niepewność co do przeniesienia administracji FAFSA do Ministerstwa Skarbu na późniejszym etapie dodaje kolejną warstwę ryzyka operacyjnego oprócz podwyżek podatków od darowizn i presji rekrutacyjnej, których już doświadczają.
Uczelnie lokalne, które polegają na pomocy federalnej w zakresie znacznej części swoich dochodów, staną w obliczu najbardziej bezpośredniego narażenia, jeśli przejście spowoduje zakłócenia w przetwarzaniu.
Administracja nalega, aby przejście odbyło się w sposób uporządkowany. To, czy tak się stanie po rozpoczęciu późniejszych faz, jest kwestią, której będą uważnie przyglądać się zarówno inwestorzy, jak i pożyczkobiorcy.
Powiązane: Zaległości w spłacie kredytów studenckich maleją, ale 576 000 pożyczkobiorców nie może uzyskać ulgi
