Posiadanie własnego domu i wspaniałe mieszkanie to dla milionów Amerykanów ważny element układanki szczęścia. Może to być także uciążliwa odpowiedzialność.
W rzeczywistości, pisząc od lat reportaże na temat trendów w zakresie nieruchomości, właścicieli domów i oprocentowania kredytów hipotecznych, odkryłem, że kupno i posiadanie domu to największe zobowiązanie finansowe, jakie większość Amerykanów podejmuje w ciągu swojego życia.
Autorka bestsellerów o finansach osobistych, Suze Orman, ma zdecydowaną opinię na temat posiadania domu w obliczu zbliżającej się emerytury i uważam, że jest to słuszna opinia, na którą starsi Amerykanie powinni zwracać szczególną uwagę.
„Pozwólcie, że wyjaśnię, co myślę o posiadaniu domu, gdy zbliżacie się do emerytury” – napisał Orman na swojej stronie na Facebooku. „Jeśli wiesz, że masz dom, który planujesz zatrzymać na dłużej (przepraszam, wiesz), to moim zdaniem Twoim celem numer jeden powinno być posiadanie tego domu od razu po przejściu na emeryturę”.
„Twoim największym wydatkiem jest kredyt hipoteczny. A jeśli dochód z emerytury idzie wyłącznie na spłatę kredytu hipotecznego, to mamy kłopoty” – kontynuował. „Dlatego chcę, żebyś pozbył się wydatków emerytalnych, zwłaszcza kredytu hipotecznego”.
„W ten sposób zarabiasz pieniądze, zarabiasz więcej”.
Suze Orman wysyła wiadomość dotyczącą kredytu hipotecznego do właścicieli domów
Orman zapewnia, że rozumie, że dla wielu marzeniem jest pozostanie w domu na emeryturze, a nie redukcja zatrudnienia lub przeprowadzka gdzie indziej.
„Ale z finansowego punktu widzenia może to być skomplikowane” – napisał. „Wiesz, zawsze nalegałem, że jeśli planujesz „zestarzeć się”, powinieneś spłacić kredyt hipoteczny przed przejściem na emeryturę i przeprowadzić niezbędne remonty, aby zapewnić sobie bezpieczeństwo.
Orman zacytował kluczowy raport Centrum Badań nad Emerytami w Boston College, w którym opisano nowe wyzwanie finansowe stojące przed osobami decydującymi się na sprzedaż domu.
Dla osób podejmujących trudną decyzję finansową ważne jest, aby nie pozostać w miejscu ze względu na obciążenie kredytem hipotecznym na emeryturze, ale raczej sprzedać swój dom w późniejszym okresie życia.
W raporcie stwierdzono negatywną zależność między wiekiem sprzedającego dom a kwotą, za jaką zostanie sprzedany dom.
„80-letni sprzedawca zarabia około 0,5 procent mniej rocznie niż 45-letni sprzedawca, co odpowiada o 5 procent niższej cenie sprzedaży domu o średnim okresie posiadania (11 lat)” – stwierdziło Centrum Badań nad Emerytami (CRR).
„Przy typowej cenie domu wynoszącej 400 000 dolarów obniżka ta równa się stracie 20 000 dolarów”.
Suze Orman twierdzi, że najważniejszym celem właścicieli domów powinno być posiadanie domu na własność po przejściu na emeryturę.
ulica
Centrum badań emerytalnych wyjaśnia dysproporcje w sprzedaży domów
Centrum Badań nad Emerytami odkryło, że na taki wynik mają wpływ dwa czynniki.
„Po pierwsze, domy sprzedawane przez seniorów rzadziej są w dobrym stanie” – wynika z raportu. „Po drugie, starsi sprzedawcy chętniej sprzedają swoje domy poza MLS i sprzedają je inwestorom”.
MLS oznacza Multiple Listing Services, prywatną, wspólną bazę danych używaną przez specjalistów z branży nieruchomości do wystawiania, wyszukiwania i udostępniania informacji o nieruchomościach na sprzedaż.
„W tym przypadku pomocne mogą być zmiany w polityce: reformy wprowadzone w Illinois w celu zwiększenia przejrzystości ofert prywatnych znacznie zmniejszyły zarówno powszechność ofert prywatnych, jak i wielkość różnicy wieku” – podaje CRR.
Badacze sprawdzili, czy oferty prywatne rzeczywiście obniżają ceny sprzedaży, sprawdzając zmianę zasad w Midwest Real Estate Data (MRED), największej spółce MLS w Illinois i jednej z największych w kraju.
Więcej o kredytach hipotecznych, rynku nieruchomości:
Zillow podnosi alarm w sprawie oprocentowania kredytów hipotecznych i rynku mieszkaniowegoBerkshire Hathaway HomeServices przewiduje poprawę na rynku mieszkaniowymRedfin wysyła zdecydowany komunikat w sprawie oprocentowania kredytów hipotecznych
W miarę jak ogłoszenia prywatne stały się coraz bardziej powszechne (i bardziej kontrowersyjne), MRED wprowadziło politykę, która umożliwiała brokerom wystawianie domów na ogłoszenia, zanim osiągnęły one pełny poziom MLS, przy jednoczesnym zachowaniu wystarczającej widoczności, aby chronić interesy sprzedających.
„Ta zmiana spowodowała mniejszą liczbę ofert prywatnych wśród wszystkich sprzedawców w Illinois” – podaje CRR. A rabat przy zwrotach, jakiego doświadczyli starsi sprzedawcy, został zmniejszony o połowę, z -0,8 procent przed zmianą polityki do -0,4 procent po zmianie.
„Krótko mówiąc, zwiększając przejrzystość ofert prywatnych, polityka ta zmniejszyła częstotliwość, z jaką agenci działają wbrew interesom swoich klientów” – dodał CRR.
„Ta zmiana była najbardziej korzystna dla starszych sprzedawców, którzy przed zmianą byli bardziej narażeni na mniejsze zyski z aukcji prywatnych”.
Suze Orman nalega, aby właściciele domów planowali uniknąć ukrytych kosztów. Domy należące do seniorów często wykazują odroczoną konserwację, z systemami mechanicznymi, które nie były konserwowane tak konsekwentnie i z mniejszą liczbą znaczących ulepszeń w miarę upływu czasu. Regularna konserwacja jest nadal niezbędna, nawet jeśli planujesz pozostać na miejscu, ponieważ odkładanie napraw zwykle skutkuje wyższymi kosztami w przyszłości. Przestarzałe kuchnie i łazienki zwiększają te ukryte wydatki. Decyzja o remoncie zależy zarówno od Twoich osobistych potrzeb (np. zwiększenie bezpieczeństwa łazienki w miarę starzenia się), jak i Twojej sytuacji finansowej. Chociaż odnowione powierzchnie mogą zwiększyć przyszłą cenę sprzedaży, inwestycja musi być solidna finansowo. Kiedy przychodzi czas na sprzedaż, zaangażowanie rodziny może mieć znaczące znaczenie. Starsi właściciele domów chętniej akceptują prywatne oferty pozarynkowe niż umieszczanie ich na lokalnej liście MLS. Wybór ten często ogranicza konkurencję i ogranicza ekspozycję, co może oznaczać pozostawienie pieniędzy na stole. Większa grupa kupujących zazwyczaj generuje silniejsze oferty. Zrozumiałe jest, że w wieku 50, 60 czy 70 lat pomysł uniknięcia kłopotów i zaakceptowania pierwszej łatwej oferty może wydawać się atrakcyjny. Członkowie rodziny (dorosłe dzieci, a nawet wnuki) mogą pomóc w zapewnieniu odpowiedniej promocji domu i dotarciu do jak najszerszego grona odbiorców, gdy nadejdzie czas.
(Źródło: Suze Orman)
Powiązane: Zillow przewiduje duże wahania oprocentowania kredytów hipotecznych i aktywności nabywców domów
