Mówca motywacyjny i autor bestsellerów zajmujących się finansami Tony Robbins bez wahania ostrzega Amerykanów o ich przyszłości emerytalnej.
Ale co ważniejsze, oferuje także cel, jakim jest osiągnięcie szczęścia, o którym ludzie marzą w przyszłości.
Po pierwsze, Robbins określa oczekiwania dotyczące tego, czego Amerykanie powinni oczekiwać od Ubezpieczeń Społecznych.
Powiązane: AARP bije na alarm dla amerykańskich pracowników dzięki planom 401 (k), IRA
Brak planowania finansów emerytalnych (i założenie, że samo ubezpieczenie społeczne pokryje pożądany styl życia) to kilka błędów, których Robbins nalega, aby Amerykanie unikali.
„Czas wyciągnąć głowę z piasku i wykonać kilka prostych obliczeń, aby dowiedzieć się, gdzie jesteś i gdzie powinieneś być” – napisał Robbins. „Pamiętaj o tym: przewidywanie jest największą siłą. Przegrani reagują, a przywódcy przewidują”.
„Ubezpieczenia społeczne nigdy nie miały zastąpić oszczędności emerytalnych, zwłaszcza biorąc pod uwagę dłuższy okres emerytury, którego możemy się spodziewać przy dłuższej średniej długości życia” – dodał.
Tony Robbins wyjaśnia, jak myśleć odważnie o swoich marzeniach o emeryturze
Ważną kwestią, którą poświęciłem wiele uwagi, pisząc o tym, jak znane osobistości mówią o aspiracjach emerytalnych ludzi, jest to, czy mówią o tym, by po prostu osiągnąć postęp, czy też myśleć o wielkich rzeczach.
Robbins myśli ambitnie i uważa, że Ty też powinieneś.
Więcej na temat finansów osobistych:
Zillow przewiduje dużą zmianę w zakresie kredytów hipotecznych na amerykańskim rynku mieszkaniowym AARP podnosi alarm w związku z poważnym problemem w zakresie ubezpieczeń społecznych Dave Ramsey bez ogródek ostrzega Amerykanów o planach 401(k)
Robbins zauważa, że istnieje wiele sposobów zadania pytania, ile pieniędzy ktoś potrzebuje na emeryturę, a nawet wprowadza koncepcję, którą nazywa „ostatecznym marzeniem o emeryturze”, aby pomóc ludziom wyjść poza podstawowy budżet i skupić się na tym, jak naprawdę chcą, aby wyglądały ich późniejsze lata.
Robbins przedstawia plan wolności finansowej. Określ roczny koszt utrzymania dotychczasowego stylu życia. Skoncentruj się na tym, co faktycznie wydajesz, a nie na tym, co zarabiasz. Jeśli Twoje wydatki przekraczają Twoje dochody, zastosuj wyższą kwotę, mając jednocześnie świadomość konieczności skorygowania tej nierównowagi. Jeśli nie masz pewności co do swojego prawdziwego poziomu wydatków, rozpocznij śledzenie już teraz; Takie postępowanie ujawni również obszary, w których można ograniczyć i przekierować więcej pieniędzy na emeryturę. Weź tę kwotę rocznych wydatków i pomnóż ją przez 20. Daje to szeroki szacunek całkowitych oszczędności potrzebnych do utrzymania stylu życia na emeryturze. Należy przyjmować założenia ostrożne, a nie optymistyczne. Niektórzy planiści sugerują pomnożenie dochodu przez 10 lub 15, ale obecne niższe zwroty z bezpieczniejszych inwestycji sprawiają, że rozsądniej jest założyć zwrot na poziomie 5%. Dziesięciokrotność dochodu oznacza 10% zwrotu; Dwudziestokrotność zarobków oznacza zwrot w wysokości 5%. Zaplanuj, w jaki sposób osiągniesz swój cel oszczędnościowy. Zastanów się, jakie zyski możesz rozsądnie uzyskać, biorąc pod uwagę pozostałe lata pracy, i oceń swoją alokację aktywów i konta emerytalne. Poznaj strategie, które mogą przyspieszyć postęp w realizacji Twoich celów finansowych.
(Źródło: Tony Robbins)
Tony Robbins namawia ludzi, aby poważnie myśleli o swoich marzeniach na temat emerytury.
Shutterstock
Kluczowe kwestie dotyczące opieki zdrowotnej
Opieka zdrowotna jest głównym przedmiotem troski Amerykanów w miarę starzenia się i przechodzenia na emeryturę.
Rejestracja na Medicare opiera się na kilku kluczowych oknach, które określają, kiedy możesz zapisać się bez kar i jak łatwo rozpoczyna się ubezpieczenie.
Według USA.gov sam program stanowi federalny system ubezpieczenia zdrowotnego dla osób w wieku 65 lat i starszych, a także młodszych osób, które kwalifikują się do objęcia ubezpieczeniem ze względu na niepełnosprawność, schyłkową chorobę nerek lub stwardnienie zanikowe boczne (ALS).
Kluczowe uwagi dotyczące rejestracji w programie Medicare Początkowy okres rejestracji (IEP): Pierwszą możliwością zapisania się jest początkowy okres rejestracji, siedmiomiesięczny okres rozpoczynający się trzy miesiące przed miesiącem, w którym kończysz 65 lat, obejmujący miesiąc twoich urodzin i trwający trzy miesiące później. Rejestracja w tym czasie pozwala uniknąć kar za spóźnienie i przerw w ubezpieczeniu. Większość osób zapisuje się w tym okresie zarówno do Części A (ubezpieczenie szpitalne), jak i Części B (ubezpieczenie medyczne). (Źródło: Administracja Ubezpieczeń Społecznych) Specjalny okres rejestracji (SEP): Jeśli opóźnisz część B ze względu na kwalifikujące się ubezpieczenie pracodawcy, możesz zapisać się później w specjalnym okresie rejestracji bez kary. Okres ten trwa osiem miesięcy po zakończeniu zatrudnienia lub ubezpieczenia pracodawcy. Programy SEP pomagają ludziom przejść z ubezpieczenia pracowniczego na Medicare bez konsekwencji finansowych. (Źródło: Administracja Ubezpieczeń Społecznych) Ogólny okres rejestracji (GEP): Jeśli nie spełniasz swojego IEP i nie kwalifikujesz się do SEP, możesz zapisać się w trakcie Ogólnego okresu rejestracji, który trwa od 1 stycznia do 31 marca każdego roku. Ubezpieczenie rozpoczyna się w dalszej części roku i mogą zostać naliczone stałe kary za spóźnienie w ramach Części B. Dlaczego moment zapisania się ma znaczenie: Moment zapisania ma wpływ nie tylko na moment rozpoczęcia ubezpieczenia, ale także na kwotę, którą płacisz przez całe życie. Zrozumienie uprawnień, aktualnego ubezpieczenia i interakcji Medicare z planami pracodawcy pomoże Ci w bezpiecznym przejściu na ubezpieczenie bez kar.
Powiązane: Jean Chatzky wysyła Amerykanom mocny komunikat w sprawie planów 401(k) i IRA
