Źródło obrazu: Getty Images
Podoba mi się pomysł łatwego, pasywnego dochodu. Kto tego nie robi? Dzięki funduszowi Stocks and Shares ISA (moim zdaniem najlepszemu produktowi inwestycyjnemu na świecie) szanse na osiągnięcie tego mogą być wykładniczo większe.
Inwestycyjny ISA łączy w sobie dwie potężne siły: bogactwotwórczy potencjał rynku akcji oraz ochronę przed szkodliwymi podatkami od zysków kapitałowych, dywidend i dochodów.
Dzięki jednemu z tych produktów osiągnięcie drugiego pięciocyfrowego dochodu uzupełniającego emeryturę państwową jest bliższe, niż się wydaje. Ale jak duży powinien być Twój ISA, aby generować tego rodzaju zwrot?
Należy pamiętać, że traktowanie podatkowe zależy od indywidualnej sytuacji każdego klienta i może ulec zmianie w przyszłości. Treść tego artykułu ma charakter wyłącznie informacyjny. Nie jest to porada podatkowa ani nie stanowi ona żadnego rodzaju porady podatkowej. Czytelnicy są odpowiedzialni za przeprowadzenie własnego badania due diligence i uzyskanie profesjonalnej porady przed podjęciem jakichkolwiek decyzji inwestycyjnych.
Ukierunkowanie na akcje dywidendowe
Jestem wielkim fanem inwestowania w akcje dywidendowe w celu uzyskania dochodu emerytalnego. Właśnie to planuję pewnego dnia. Akcje dywidendowe mogą zapewnić stały przepływ środków pieniężnych i przestrzeń do wzrostu portfela.
Strategia ta oznacza również, że nie muszę sprzedawać części swojego portfela, aby sfinansować swoją emeryturę. To powoduje, że z czasem więcej moich pieniędzy na giełdzie kumuluje się.
Złe jest to, że dywidendy nigdy nie są gwarantowane. Tworząc jednak zdywersyfikowany portfel akcji, mogę ograniczyć wpływ jednego lub dwóch potencjalnych szoków związanych z dywidendą na moje całkowite dochody.
Co dalej?
Teraz zabierzmy się do pracy. Jak duży musi być mój portfel, aby uzyskać dochód pasywny wynoszący ponad 33 000 GBP, którego szukamy?
Zbudujmy hipotetyczny ISA obejmujący 15–20 akcji obejmujących różne regiony i sektory. Mogą to być brytyjski gigant z branży użyteczności publicznej National Grid, dostawca usług finansowych Legal & General, wykonawca sektora obronnego BAE Systems i azjatycki bank HSBC.
Portfel zdominowany przez tego typu akcje o wysokiej stopie zwrotu mógłby realistycznie dążyć do osiągnięcia stopy zwrotu na poziomie 7% rocznie. Przy takim tempie inwestor musiałby zainwestować około 477 000 funtów, aby uzyskać dywidendę w wysokości 33 333 funtów rocznie.
Stopa dywidendy 7,6%.
Na pierwszy rzut oka wydaje się, że to dużo pieniędzy. Z pewnością nie jest to mała zmiana. Ale znowu wykorzystanie siły rynku akcji i wyeliminowanie podatków jest możliwym do osiągnięcia celem dla inwestorów długoterminowych, choć nie jest to gwarantowane.
Miesięczna inwestycja w wysokości 500 funtów, osiągająca średni roczny zwrot na poziomie 8%, mogłaby zbudować taki ISA po nieco ponad 25 latach.
M&G (LSE:MNG) to jedna z spółek oferujących najwyższą dywidendę, którą warto uwzględnić w portfelu dochodów emerytalnych. Od momentu notowania na giełdzie FTSE 100 w 2019 r. co roku gromadzi nagrody pieniężne.
Źródło: dywidenda.co.uk
Jak widać, spółka ma również długą historię zapewniania stopy dywidendy zbliżonej do naszego celu. W tym roku jego rentowność wynosi obecnie aż 7,6%.
M&G boryka się ze znaczną konkurencją i potencjalną zmiennością zysków w okresie pogorszenia koniunktury gospodarczej. Może to powodować zmienność cen akcji, ale (dzięki dużemu stosowi gotówki) może nadal wypłacać duże i rosnące dywidendy, nawet jeśli zyski będą rozczarowujące.
Wierzę, że płatności będą stale rosły wraz ze zmianami demograficznymi napędzającymi sektor usług finansowych. Właśnie dlatego M&G jest jedną z spółek oferujących najwyższe dywidendy, które należy wziąć pod uwagę w przypadku długoterminowego dochodu pasywnego.
