Źródło obrazu: Getty Images
Czy emerytura państwowa będzie nadal istnieć, kiedy przejdę na emeryturę? Jeśli tak, to ile zapłacę i w jakim wieku będę mógł się o nie ubiegać?
To pytania, które sobie często zadaję. Biorąc pod uwagę rosnące zadłużenie Wielkiej Brytanii i rosnącą populację osób starszych, nie jestem pewien, czy będzie to dla mnie wsparcie, gdy za dwie lub trzy dekady będę gotowy przejść na emeryturę.
Ale nie panikuję i myślę, że Ty też nie powinieneś. Dzięki szerokiej gamie funduszy inwestycyjnych do wyboru nawet Brytyjczycy z niewielkim doświadczeniem inwestycyjnym lub żadnym doświadczeniem inwestycyjnym mają duże szanse na wygodną emeryturę, niezależnie od przyszłych zmian w emeryturach państwowych.
Trzy główne trusty
Weźmy na przykład Allianz Technology Trust (LSE:ATT), F&C Investment Trust i Fidelity Special Values. Łącznie w ciągu ostatnich pięciu lat osiągnęły one średni roczny zwrot na poziomie 13,7%.
Wyniki osiągnięte w przeszłości nie zawsze są wiarygodnym wyznacznikiem przyszłych zwrotów. Jeśli jednak te fundusze inwestycyjne będą nadal działać według obecnych stawek, po 30 latach zamienią miesięczną inwestycję w wysokości 500 funtów w równych częściach w fundusz emerytalny o wartości 2,6 miliona funtów.
Źródło: thecalculatorsite.com
Oto dlaczego spodziewam się, że będą nadal osiągać lepsze wyniki.
Pewność technologiczna
Od końca 2020 r. Allianz Technology Trust osiągnął imponujący średni roczny zwrot na poziomie 14,7%. Odzwierciedla to zaskakujące wyniki spółek o dużym wzroście, w tym firm Nvidia, Apple i Microsoft.
Niedawno jego zaskakujące zyski napędzał entuzjazm dla rewolucji w zakresie sztucznej inteligencji (AI). W dłuższej perspektywie na jego wyniki wpływa szereg gorących trendów technologicznych, od rozwoju mediów społecznościowych i handlu elektronicznego po przetwarzanie w chmurze i cyberbezpieczeństwo.
W sumie Allianz Technology Trust oferuje dostęp do 50 różnych ofert technologii. Rozprzestrzenianie się w ten sposób zmniejsza ryzyko koncentracji, co jest kluczową strategią w sektorze, w którym dzisiejsze gwiazdy mogą szybko stać się przestarzałe.
Należy jednak pamiętać, że skupienie się trustu na akcjach cyklicznych może negatywnie wpłynąć na jego wyniki w okresach pogorszenia koniunktury gospodarczej.
Siła poprzez dywersyfikację
F&C Investment Trust okazał się doskonałym funduszem powierniczym zarówno w zakresie zysków kapitałowych, jak i dochodu pasywnego. Dzięki wzrostowi dywidend od 54 lat z rzędu od końca 2020 r. osiągnęła średni roczny zwrot na poziomie 11,5%.
Duże znaczenie amerykańskich spółek technologicznych wsparło te zaskakujące wyniki. Obecnie akcje spółek technologicznych stanowią około 30% całego portfela trustu.
To powiedziawszy, 359 akcji posiadanych przez F&C jest rozproszonych w wielu sektorach, w tym defensywnych, takich jak opieka zdrowotna i usługi użyteczności publicznej. W ten sposób trust zapewnia inwestorom doskonałą równowagę między wzrostem a bezpieczeństwem.
Należy jednak pamiętać, że skupianie się na akcjach może w dalszym ciągu narazić je na szersze spadki na rynku.
Wartość gwiazdki
Fundusz powierniczy Fidelity Special Values na poziomie 15% zapewnił jedne z najlepszych zwrotów w sektorze od końca 2020 r. Odzwierciedla to jego koncentrację na akcjach brytyjskich, „które zdaniem Zarządzającego inwestycjami są niedowartościowane lub których potencjał nie został dostrzeżony przez rynek”.
Jestem pewien, że w miarę wzrostu popytu na tańsze akcje w Wielkiej Brytanii i Europie kontynentalnej może on nadal osiągać lepsze wyniki.
Chociaż koncentracja na akcjach brytyjskich stwarza dodatkowe ryzyko regionalne, 150 udziałów trustu jest bardzo dobrze rozłożonych na sektory. Około 46% portfela przeznaczone jest na akcje cykliczne, przy czym akcje w sektorach wrażliwych ekonomicznie i defensywnych stanowią odpowiednio 29% i 25%.
Jestem przekonany, że portfel składający się z tych trzech trustów mógłby zapewnić wygodną emeryturę, nawet jeśli emerytura państwowa będzie niewystarczająca.
