Źródło obrazu: Getty Images
Jeśli myślisz o inwestowaniu w akcje dywidendowe na emeryturę, nie jesteś sam. Tysiące Brytyjczyków właśnie tak robi, dążąc do stałego strumienia dochodów uzupełniających emeryturę państwową.
Pytanie brzmi: od czego i jak zacząć? Wielu początkujących inwestorów czuje się przytłoczonych ogromną liczbą dostępnych opcji. Dla wielu brak jasności i zrozumienia powoduje strach przed przegraną i poddają się.
Jednak dzięki starannemu planowaniu, cierpliwości i zaangażowaniu ryzyko można zminimalizować, a korzyści zoptymalizować.
Zrównoważone podejście
Jak wszystko w życiu, wybór idealnego portfela dywidend wymaga ostrożnego umiaru. Wybieranie wszystkich akcji o rentowności 10% może wydawać się logiczne, dopóki połowa z nich nie zawiesi dywidendy, aby sfinansować dług.
Rozsądniej jest wybierać wszystkie akcje z najdłuższą historią płatności, ale średnia stopa zwrotu może być rozczarowująca. Wszystko poniżej 4% ledwo przebija standardowe konto oszczędnościowe.
Rozsądniejszą opcją byłoby połączenie kilku spółek o wysokiej stopie zwrotu z pewnymi niezawodnymi spółkami wypłacającymi dywidendy, z wieloletnią historią. Średni zwrot na poziomie 7% jest realistyczny i wymaga 285 700 funtów, aby wypłacić 20 000 funtów rocznie w postaci dochodu pasywnego.
40-latek inwestujący 300 funtów miesięcznie może osiągnąć tę kwotę do 65. roku życia (po reinwestycji dywidend).
Identyfikacja klejnotów dywidendowych
Typowy portfel inwestycyjny obejmuje od 10 do 20 akcji z szerokiego zakresu sektorów i regionów. Jeśli chodzi o dywidendy, najpopularniejsze sektory to finanse, usługi użyteczności publicznej, nieruchomości, energia i podstawowe produkty konsumenckie.
Oto dwie różne brytyjskie spółki dywidendowe, które warto wziąć pod uwagę, a każda z nich na swój sposób uzupełnia portfel emerytalny.
Legal & General (LSE: LGEN) od dawna jest najlepszym wyborem dla brytyjskich portfeli emerytalnych, oferując połączenie wysokiej rentowności i atrakcyjności strukturalnej. Spółka działa w sektorach ubezpieczeń na życie, emerytur i zarządzania aktywami, czyli sektorach bezpośrednio powiązanych z oszczędnościami emerytalnymi i długoterminowymi trendami demograficznymi, takimi jak starzenie się społeczeństwa.
Najważniejszą zaletą jest oczywiście przewidywalne generowanie środków pieniężnych nastawione na dywidendę. Dzięki modelowi biznesowemu, który koncentruje się na transferze ryzyka emerytalnego i rozwiązaniach w zakresie emerytur w miejscu pracy, spółka cieszy się powtarzalnymi strumieniami dochodów, w dużej mierze odizolowanymi od krótkoterminowych cykli gospodarczych. Ten ścisły związek z planowaniem emerytalnym sprawia, że jest to naturalna opcja do rozważenia przez inwestorów nastawionych na dochód.
Połączenie wysokiej rentowności (+9%) i wiarygodnych osiągnięć sprawia, że jest to rzadkie znalezisko, ale nadal obarczone ryzykiem ze względu na wrażliwość stóp procentowych. Jako firma ubezpieczeniowa i rentowa, jej rentowność i wypłacalność zależą w dużej mierze od zmian stóp procentowych.
Natomiast National Grid oferuje znacznie niższą rentowność, ale czerpie korzyści z dochodów bardziej defensywnych i powiązanych z inflacją. Jako regulowany dostawca energii elektrycznej i gazu Twoje dochody są stałe przez kilka lat. Zapewnia to długoterminową widoczność przepływów pieniężnych, wspierając politykę dywidend, która rośnie zgodnie z inflacją w Wielkiej Brytanii.
Ostateczny wynik
Wybierając akcje dywidendowe, rozważ zrównoważenie stopy zwrotu ze zrównoważonym rozwojem, ponieważ wyższe stopy zwrotu mogą odzwierciedlać obawy rynku dotyczące bezpieczeństwa dywidendy. Dywersyfikacja w ramach wielu sektorów dywidend pomaga zarządzać ryzykiem przy jednoczesnym utrzymaniu stałych strumieni dochodów.
Powyższe opcje to tylko dwa przykłady tego, jak można zrównoważyć wydajność i zrównoważony rozwój. Na indeksach FTSE 100 i FTSE 250 dostępnych jest wiele równie atrakcyjnych akcji spółek dywidendowych w Wielkiej Brytanii. Jednym z najtrudniejszych kroków jest rozpoczęcie; Później potrzebne są już tylko zaangażowane miesięczne składki i duża dawka cierpliwości.
