Źródło obrazu: Getty Images
Czy myślałeś kiedyś o przejściu na emeryturę jako milioner? Skutki inflacji oznaczają, że milion funtów nie wystarczy już tak daleko, jak kiedyś, ale nadal może zapewnić znacznie wygodniejszą emeryturę. Wiele osób nie wie, że nie wymaga to wygranej na loterii ani osiągnięcia wielkiego sukcesu na giełdzie. Długoterminowe inwestowanie pieniędzy w akcje dobrze znanych największych spółek FTSE 100 może wystarczyć, aby ktoś zbudował siedmiocyfrowy portfel.
Powolne i stałe w dłuższej perspektywie
Akcje FTSE 100 niekoniecznie są najlepszymi spółkami z inwestycyjnego punktu widzenia.
Wiele z nich jest już dużych i dojrzałych, co oznacza, że ich perspektywy wzrostu mogą być niewielkie lub żadne.
Biorąc pod uwagę 100 spółek w indeksie, niektóre z nich z czasem nieuchronnie będą notować słabe wyniki.
Jaki jest zatem apel?
Według mnie jest to kwestia zrównoważenia potencjalnych korzyści z tolerancją ryzyka. Chociaż indeks FTSE 100 może nie jest pełen odważnych opcji wzrostu, oferuje dostęp do dużych, firm o ugruntowanej pozycji, które zazwyczaj mają sprawdzone modele biznesowe i siłę przetrwania.
Z biegiem czasu może stać się to satysfakcjonujący zestaw firm, w które warto inwestować.
Inwestuj na kolejne dziesięciolecia
Wyobraźmy sobie na przykład, że ktoś inwestuje 500 funtów miesięcznie w fundusz Akcji i Udziałów ISA i składa tę kwotę w wysokości 5% rocznie.
Po 41 latach ISA będzie wart ponad 1 milion funtów. Tak, to kwestia długoterminowa, ale oznacza, że za mniej niż 20 funtów dziennie ktoś mógłby realistycznie dążyć do zarobienia miliona.
Czy złożona roczna stopa wzrostu na poziomie 6% jest realistyczna w przypadku zróżnicowanego przekroju akcji FTSE 100 (lub, powiedzmy, modułu śledzącego indeksy)?
Myślę, że tak. W tej chwili indeks zapewnia dywidendę na poziomie około 3,1% i uważam, że w dłuższej perspektywie możliwy jest dalszy skumulowany roczny wzrost ceny akcji w wysokości około 3%.
Tworzenie starannie dobranego portfolio
Jak wspomniałem powyżej, jednym ze sposobów byłoby po prostu „kupienie indeksu” poprzez inwestycję w fundusz śledzący.
Ja osobiście tego nie robię, wolę próbować wybierać konkretne akcje z indeksu FTSE 100, które moim zdaniem mają duży potencjał długoterminowy.
Oczywiście nawet dobre spółki mogą przeżywać złe czasy, więc zamiast decydować się na tylko jedną spółkę największych spółek, dywersyfikuję swój portfel na kilka różnych.
Jedną z akcji, którą inwestorzy powinni teraz rozważyć, jest ubezpieczyciel Aviva (LSE: AV).
Myślenie o przyszłości
Przy stopie dywidendy na poziomie 6,2% spółka z indeksu FTSE 100 może osiągnąć cel 6%, o którym wspomniałem powyżej.
Mówię „potencjalnie”, ponieważ jest kilka zastrzeżeń.
W żadnej spółce dywidendy nigdy nie są gwarantowane. W rzeczywistości Aviva obniżyła swoje wypłaty w 2020 r.
Kolejnym zastrzeżeniem jest potencjał wzrostu cen akcji. Cena akcji Avivy wzrosła o 56% w ciągu pięciu lat, nieznacznie przewyższając 51% wzrost indeksu FTSE 100. Jednak dotychczasowe wyniki niekoniecznie są wskaźnikiem tego, czego można się spodziewać w przyszłości.
Jako największy ubezpieczyciel generalny w Wielkiej Brytanii Aviva stoi przed ryzykiem, że mniejsi rywale mogą próbować zdobyć udział w rynku poprzez konkurowanie ceną, co będzie kosztować ją udział w rynku lub rentowność.
Jednak ta skala jest również zaletą. Spółka notowana na indeksie FTSE 100 ma ugruntowaną pozycję, posiada głębokie doświadczenie ubezpieczeniowe i dużą bazę klientów. Uważam to za silną przewagę konkurencyjną.
