Źródło obrazu: Getty Images
Według Urzędu Statystyk Krajowych (ONS) średni roczny dochód pracowników zatrudnionych w pełnym wymiarze godzin w Wielkiej Brytanii wynosi w kwietniu 2025 r. 766,60 funtów tygodniowo. To wystarczająco dobra pensja, aby przeżyć, ale co by było, gdybyś mógł ją zarobić jako dochód pasywny?
Obliczmy, ile potrzeba, aby na stałe pożegnać się z pracą biurową.
Czy warto dziś kupić akcje City Of London Investment Group Plc?
Zanim podejmiesz decyzję, poświęć chwilę na zapoznanie się z tym raportem. Pomimo obecnej niepewności, począwszy od ceł Trumpa po globalne konflikty, Mark Rogers i jego zespół uważają, że wiele brytyjskich akcji nadal notowanych jest ze znacznymi dyskontami, co daje mądrym inwestorom wiele potencjalnych możliwości zdobycia wiedzy.
Dlatego może to być idealny moment na przeprowadzenie tych cennych badań – analitycy Marka przeczesali rynki, aby odkryć pięć swoich ulubionych długoterminowych „zakupów”. Proszę nie podejmować ważnych decyzji przed ich obejrzeniem.
Praca za 766,60 funtów tygodniowo
Na podstawie tej liczby inwestor musiałby uzyskać zwrot w wysokości około 39 863,20 GBP rocznie. W ciągu ostatniej dekady brytyjska giełda osiągała średnioroczną stopę zwrotu na poziomie 8,2% (wg danych Curvo.eu).
Średni roczny zwrot FTSE 100:
Ostatnie pięć lat: 12,3% (łącznie 78,3%). Ostatnie 10 lat: 8,2% (łącznie 118,9%). Ostatnie 20 lat: 5,2% (łącznie 176,5%).
Zrzut ekranu ze strony Curvo.eu
Eksperci zalecają, aby emeryci wycofywali jedynie 4% rocznie ze swoich gospodarstw, aby zapobiec ich zbyt szybkiemu uszczupleniu. Oznacza to, że pula powinna być warta około 996 580 funtów (4% z 996 580 = 39 863).
Załóżmy, że inwestor zaczyna od kwoty ryczałtowej w wysokości 20 000 funtów i wpłaca 500 funtów miesięcznie do portfela ISA. Przyjmując średnią wynoszącą 8,2%, osiągnięcie tego celu zajęłoby prawie 30 lat.
Utworzono na thecalculatorsite.com
Dla inwestorów po czterdziestce to prawdopodobnie zbyt długo. Jak zatem inwestorzy mogą dążyć do skrócenia tego czasu?
Ukierunkowanie na akcje o wysokiej stopie zwrotu
Jedynym sposobem na szybszy rozwój funduszu byłoby osiągnięcie wyższych zysków, gdyby nie zwiększanie miesięcznych składek. Jednym ze sposobów osiągnięcia tego celu jest portfel akcji oferujących dywidendę o wysokiej stopie zwrotu.
Jako przykład weźmy City of London Investment Group (LSE: CLIG). Obecnie może pochwalić się wyjątkowo wysoką rentownością na poziomie 7,67% i przyzwoitą 12-letnią nieprzerwaną historią płatności.
Ale to nie tylko mocny płatnik dywidendy. W przeciwieństwie do wielu firm o wysokich wynikach, może pochwalić się również doskonałymi referencjami do wzrostu. Cena akcji wzrosła o 123% w ciągu ostatnich 20 lat, co po uwzględnieniu dywidend daje 20-letnią roczną stopę zwrotu na poziomie 12,11% rocznie.
Utworzono na TradingView.com
Jest to zwrot najlepszy na rynku, który może znacznie zwiększyć średni ogólny zwrot z portfela. Ale czy firma ma wszystko, czego potrzeba, aby utrzymać te wyniki przez następne 20 lat?
Patrząc bliżej
City of London Investment Group to firma zarządzająca aktywami o ugruntowanej pozycji, działająca na rynku od 1991 roku. Przy wartości przedsiębiorstwa wynoszącej zaledwie 187,4 miliona funtów jest stosunkowo małą, ale wiarygodną firmą w sektorze zarządzania funduszami.
Ale jak każdy biznes, wiąże się to z ryzykiem. Ze względu na silne nastawienie na rynki wschodzące (EM) i globalne fundusze zamknięte (CEF), jest wrażliwy na zmienność nastrojów na rynkach wschodzących i CEF. Nie mówiąc już o jakichkolwiek skurczach czy stagnacjach na rynku funduszy zamkniętych, które mogłyby ograniczyć zyski i grozić obniżką dywidendy.
Co zachęcające, liczba zarządzanych funduszy (FuM) stale rośnie. Wzrosły z około 7 miliardów funtów w czerwcu 2023 r. do 7,55 miliardów funtów w 2024 r. i 8 miliardów funtów w 2025 r.
Dochód netto z opłat (przychody) wynosi około 57,2 mln funtów, a bazowy zysk przed opodatkowaniem przekracza 20 mln funtów. Co więcej, przy szybkim współczynniku wynoszącym 4,97, jego bilans jest więcej niż wystarczająco zdrowy i być może warto mu się przyjrzeć.
Ostateczny wynik
Stworzenie pasywnego strumienia dochodów wystarczająco lukratywnego, aby przejść na emeryturę, nie nastąpi z dnia na dzień. Jednak wczesne rozpoczęcie działalności i skupienie się na akcjach o wysokiej skuteczności może być realistycznym celem, nawet dla osób po czterdziestce. A to tylko jedna z wielu wysokodochodowych spółek, które ostatnio omawiałem.
